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2021年3月23日，为严防经营贷、消费贷等信贷资金违规流入楼市，中农工建国有四大行首次正式发布关于首期款来源查询的细则。

中国银行

1、【提供流水】：提审前，借款人家庭需提供首付款来源近半年流水，要求80%以上资金来源于家庭自有资金（包括本人、配偶及直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等）。

2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。

3、【严禁准入】：对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入。

4、提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的，需提前结清后方可发放。

5、对于前期已审批未放款客户，需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。

农业银行

1、贷款提审前，需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金的证明，可以是活期存款，也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等文件。

2、借款需提供近半年存续流水。

对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得，需要说明该笔款项的来源。

3、对于直系亲属转入的（只能是父母、子女、岳父母），需提供直系亲属近半年流水，如亲属半年前已持有可直接认定，如断续存入的，需核实为合理收入所得。

1、近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资，必须结清，并提供结清证明。否则不予审批。（汽车消费贷、商用房贷款等除外）

2、放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。

3、首付款来源须为自有资金。

全额支付首付款：需提供全额支付凭证及对应支付账户流水；

部分支付首付款：需要提供定金转账凭证及流水、并提供差额80%自有资金余额资料。

自有资金一般须为借款人及其配偶、直系亲属名下，包括但不限于存款、基金及理财产品等等。

4、提供的流水不得显示有“贷款，贷款受托支付，借款，借贷，中介机构转款，融资机构转款”等等字眼，否则不予审批。

建设银行

1、近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期，审批前结清，并提供结清证明。

2、放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。

3、首付款来源须为自有资金、直系亲属（兄弟姐妹不属于直系亲属）、售房所得。

4、流水不得显示贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼。

    意味着什么？！

    作为全国银行金融系统的标杆示范单位，中农工建国有四大行已经为大家划定出了大致的对照标准：

    1、即不管是现金支付还是银行转账的首付款项，均需要提供该笔款项的来源流水。

    2、这笔款项的来源及近半年的流水（包括活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等。）还需由借款人（或家庭）在银行审核房贷办理资质之前就提前递交。

   3、也就是之前坊间已经流出的，只要是在提请房贷申请半年前就已经持有80%首付资金的可以直接认定符合房贷申请资质。

    但如果部分首付款是近半年内才转入的，则需要按照已有流程进行核实，并最终确定是否属于个人的合理收入。

    4、对于直系亲属转入的，需要提供直系亲属近半年的流水。

   5、直系亲属仅限于父母（包括岳父母）、子女，有血缘关系的兄弟姐妹，非直系亲属。

    6、对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款、机构融资的严禁准入。

    7、关于首付资金来源存在二次审核。即在提交放款合规环节，需再次核实借款人家庭征信，如果有新增消费类贷款或者信用卡分期业务的，需要提前结清后方可发放。

   至于，大家所关注的“开发商为了卖房，银行为了放贷，这样看似严格的政策真的能落到实处吗？”以及“各家银行的系统应该都是独立封闭的，如果是跨行多次转账，银行应该不那么容易查询到来源？”的疑问，相关专业人士介绍：

事实上，严查资金来源，对于银行来说其实不存在盲区。虽说单家银行可能不容易查到来源，但是作为指定该项政策的高层监管机构，诸如央行，亦或者手拿着“配合协查指示”的其它各银行则完全具备直接调取各家银行机构的数据条件，资金来源自然也就是一目了然。

虽说通常情况下，上级可能下达的是抽查的形式。但对于放款审核人员来说，为了确保工作严密性，一般都不会存在侥幸心理。

换而言之，只要是安了心的想查，基本都可以做到资格的慧眼如炬。

所以，对于“严查首付款来源”的这番操，实际上就是高层在为所有流入楼市的资金做正本溯源。

同时，也为努力攒买房钱刚需购房群体预留时间。

而对于那些抱着投资心态的炒房客，则是直接来了一记釜底抽薪！

信息综合自：腾讯新闻、一点资讯等